金融展望月刊2020年07月 NO.188

3 金管會提醒消費者勿因業務員勸誘而以借款或定存解約 等方式購買保險 金管會提醒消費者購買保險時，就要保書之內容及財務 狀況等均應詳實填寫，並審慎考量自身保險需求及評估自身 保費承擔能力，避免以貸款、保險單借款、定存解約或終止 保險契約等方式購買保險商品，以避免承擔超出能力範圍之 風險並維護自身權益。 金管會提醒企業主適時投保雇主意外責任保險，兼顧雇主 責任風險及保障員工權益 金管會提醒企業主，除應提供衛生安全的工作環境，以 避免發生意外事故外，同時可適時投保雇主意外責任保險， 以抵充雇主對員工的民事損害賠償責任。企業主投保時應注 意下列事項：(1) 就每一事故依法應由雇主所負損害賠償責 任，於發生保險事故時，保險公司係就超過自負額部分負賠 償之責；(2) 雇主意外責任保險之保險金給付對象為雇主， 但如雇主對於受僱人依法應負損失賠償責任確定時，受僱人 可在保險金額範圍內，依其應得之比例，直接向保險公司請 求給付賠償金額；(3) 雇主意外責任保險是建立在雇主對受 僱人有依法應負賠償責任之基礎上，因此對於受僱人因疾病 所致之死亡，或受僱人非在執行職務期間內發生意外事故所 致之損失，雇主對受僱人並無賠償之責，非本保險之保障範 圍。 金管會呼籲消費者勿購買未經主管機關核准之境外保險 商品，以維護自身權益 金管會偶有接獲民眾檢舉國內人士假借資產管理公司或 財務顧問等公司名義，推介招攬未經主管機關核准之境外連 結基金投資型保單，宣稱可長期投資，獲利良好。惟簽發境 外保單之公司係未經金管會許可設立得於我國境內經營保險 業務之外國保險公司，其發行之保險商品 ( 即俗稱地下保單 ) 亦未經金管會審查通過，金管會呼籲消費者勿購買此類未經 主管機關核准之境外保險商品，以維護自身權益。 109 年度走入校園與社區金融知識宣導活動 金管會「109 年度走入校園與社區辦理金融知識宣導活 動」於 109 年 6 月間至國立宜蘭高商等團體辦理該宣導活動， 共計 77 場次，參與者總計 6,846 人次。本項活動係免費，自 95 年開辦以來，一直獲得廣大民眾熱烈迴響，截至 109 年 5 月已舉辦 6,441 場次，參加民眾超過 102 萬人次，參與對象 涵蓋國小、國中、高中（職）、大專院校以及社區、婦女團體、 原住民、新住民、國軍、矯正機關及社福團體等。 金管會銀行局 109 年度仍將持續推廣金融知識宣導，歡 迎有興趣的學校或團體至銀行局網站線上報名；洽詢專線： （02）8968-9709。 本國銀行數位存款帳戶開戶人性別及年齡層統計分析 截至 108 年 6 月底，數位存款帳戶開戶總戶數已逾 233 萬戶。以帳戶總戶數最多的前 5 家銀行為樣本，其合計約 215 萬戶，占全體銀行戶數 92%，其中女性占 56.4%，男性占 43.6%。另開戶人年齡多集中在 20-39 歲，20-29 歲總戶數約 為 100 萬戶，其中女性占 57.5%，男性占 42.5%，而 30-39 歲 總戶數約為 79 萬戶，其中女性占 54.2%，男性占 45.8%。 台新國際商業銀行裁罰案 台新國際商業銀行辦理客戶以房屋貸款、保單質借資金 購買投資型保單業務核有缺失，違反銀行法第 45 條之 1 第 1 項規定，依同法第 129 條第 7 款規定，核處新臺幣 800 萬元 罰鍰。 法商法國巴黎人壽保險股份有限公司台灣分公司裁罰案 法商法國巴黎人壽保險股份有限公司台灣分公司辦理保 險業務，對於客戶以投資型保單質借後再購買新投資型保單， 未建立相關監控機制，亦未對保費資金來源加強查明及審核， 並確認保戶是否認知相關風險，核有未確實執行瞭解並評估 要保人之保險需求及適合度，情節重大，違反金融消費者保 護法及保險法相關規定，依保險法核處罰鍰新臺幣 600 萬元。 另有伺服器高權限帳號及密碼之管理作業欠妥及電子郵件對 外傳輸之資料保護管控機制欠妥等缺失情事，依保險法予以 2 項糾正。 新光人壽保險股份有限公司裁罰案 金管會於辦理新光金融控股股份有限公司一般業務檢查 時，發現其子公司新光人壽保險股份有限公司辦理屬與利害 關係人從事交易範圍之不動產標售案，未提報董事會重度決 議，核與行為時金融控股公司法第 45 條第 1 項及保險法第 146 條之 7 第 3 項授權訂定之「保險業與利害關係人從事放 款以外之其他交易管理辦法」第 4 條第 1 項規定不符，依金 融控股公司法核處罰鍰新臺幣 400 萬元整。 英屬百慕達商安達人壽保險股份有限公司台灣分公司裁 罰案 英屬百慕達商安達人壽保險股份有限公司台灣分公司辦 理保險業務，對銀行通路業務員有填載業務員報告書之保費 來源與事實不符者，未就相關保單審核及具體查核機制，以 及未確實評估保戶購買該等商品之適合度及後續償還能力之 風險；針對申訴案件之處理情形，未確實依合約約定釐清責 任歸屬或釐清通路是否有不當招攬之情事，並採取後續相對 之措施；以及辦理法人要保人投保案件，有未確認其投保目 的或評估其投保目的之妥適性，有違反保險相關法令規定， 依保險法第 171 條之 1 第 5 項規定核處罰鍰新臺幣 300 萬元。 另有保全作業相關缺失，依保險法第 149 條第 1 項規定予以 2 項糾正。 永豐商業銀行股份有限公司及安泰商業銀行股份有限公 司裁罰案 永豐商業銀行及安泰商業銀行辦理保險代理人業務，對 保戶以保單借款方式購買保單，辦理保單借款之業務員與招 攬保險之業務員為同一人，有未於業務員報告書正確填寫保 費來源之情事。另安泰商業銀行對客戶頻繁轉換投資標的未 偵測是否有異常，及有業務員使用要保人之「投資標的異動 申請書」重覆傳真以轉換投資標的之情事。金管會依保險法 第 167 條之 2 規定，核處永豐商業銀行限期 1 個月改正，併 處罰鍰新臺幣 180 萬元。另金管會依保險法第 167 條之 2 規 定，核處安泰商業銀行限期 1 個月改正，併處罰鍰新臺幣 180萬元，並依同法第164條之1第1項規定，予以2項糾正。 南山人壽保險股份有限公司裁罰案 金管會於辦理南山人壽保險業務專案檢查時，發現南山 人壽有違反保險法等相關規定之情形，包括對保戶以保險單 借款方式購買投資型保險商品，未落實評估保戶適合度之政 策、辦理消費爭議案件之處理過程，未確實記錄查證過程結 果，處理過程有欠妥適、經查銷售過程錄音內容業務員僅依 公司所訂「錄音銷售過程紀錄範本」，以逐字方式向客戶宣 讀，不利確認客戶辦理該商品交易之妥適性，以及辦理保險 商品上架審查作業，對商品分析有欠詳實情形，及廣告文宣 及保險商品說明書，未參考基金公開說明書或證券相關法規， 揭露產品資訊及相關警語、保險商品廣告文宣所揭露之資訊 與基金公開說明書不一致，以及商品說明書未完整揭露目標 到期債券基金相關風險等，金管會爰依保險法第 149 條第 1 項及第 171 條之 1 第 5 項核處南山人壽罰鍰共計新臺幣 180 萬元整，並予以 2 項糾正。 致和證券股份有限公司裁罰案 金管會於 108 年對致和證券股份有限公司辦理一般業務 檢查時，發現致和證券有未落實執行洗錢防制作業與內部控 制制度等缺失，爰金管會依洗錢防制法第 7 條第 5 項處該公 司新臺幣 50 萬元罰鍰，另金管會依證券交易法第 178 條之 1 第 1 項第 4 款規定，處該公司新臺幣 48 萬元罰鍰。 金管會人事異動 金管會銀行局邱局長淑貞陞任金管會常務副主任委員， 所遺局長職缺由該局莊副局長琇媛陞任一案，業奉行政院 109 年 6 月 12 日令核定，並於 109 年 6 月 15 日到職。 重 大 處 分 人 事 動 態 .