1 發 行 人 黃天牧 編輯顧問 蕭翠玲．邱淑貞．蔡福隆 編輯委員 胡則華．徐萃文 賴銘賢．林裕泰 侯立洋．尚光琪 古坤榮．江貽中 執行編輯 綜合規劃處 發 行 所 金融監督管理委員會 電 話 8968-0899 傳 真 8969-1271 地 址 22041新北市板橋區 縣民大道二段 7 號 18 樓 網 址 http://www.fsc.gov.tw 電子郵件 planning@fsc.gov.tw 印 刷 普林特印刷有限公司 網 址 http://www.p1.com.tw 電 話 02-29845807 G P N 2009305443 I S S N 1992-2507 編 者 註 中英文版如有出入，以 中文版為準 金管會持續放寬銀行辦理高資產客戶財富管理業務 修正發布「證券商管理規則」第37條及「證券商負 責人與業務人員管理規則」第 18 條修正草案 訂定「保險業財務報告編製準則第五條第二項規定之 解釋令」 政 策 法 令 金管會持續放寬銀行辦理高資產客戶財富管理業務 依「銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」第 9 條規定，銀行自金 管會核准日起 3 年為辦理期限，應於辦理期限屆滿 6 個月前向金管會申請續辦。目前銀 行經核准第一次續辦者，核准函仍載明續辦期限為3年，因此銀行於續辦期限屆滿前須 再申請第二次續辦。考量屆時銀行已辦理該業務逾五年半，累積相當辦理經驗，為兼顧 監理需求及業者辦理業務之長期規畫，爰金管會對第二次續辦年限予以鬆綁，回歸一般 業務監理，銀行於第二次獲准續辦後，無須再申請續辦。 修正發布「證券商管理規則」第37條及「證券商負責人與業務人員管理規則」第 18條修正草案 為開放證券商得接受證券投資顧問事業（下稱投顧事業）由電腦系統自動為客戶執 行自動再平衡交易之委託，金管會於 113 年 3 月 6 日發布修正「證券商管理規則」第 37 條第 13 款及「證券商負責人與業務人員管理規則」第 18 條第 2 項第 20 款規定，開放 證券商依其與客戶及投顧事業共同簽訂之三方契約，接受投顧事業由電腦系統自動為客 戶執行自動再平衡交易者，得不受證券商及其人員不得受理非本人或未具客戶委任書之 代理人申購、買賣或交割有價證券規定之限制。 訂定「保險業財務報告編製準則第五條第二項規定之解釋令」 配合接軌 IFRS17，本會已於 112 年 11 月 8 日修正發布「保險業財務報告編製準則」 部分條文，並於 115 會計年度施行，其中修正條文第 5 條第 2 項並列有財務報告調整金 額應更正並重行公告之授權規範，基於監理一致性，保險業財務報告重編標準將依現行 證券交易法施行細則第 6 條規定辦理，並明訂保險業營業收入範圍。 修正「保險業辦理微型保險業務應注意事項」 為鼓勵保險業者開發各類之微型保險商品，以提供經濟弱勢與特定身分者多元基本 保險保障，金管會於 113 年 2 月 22 日發布修正「保險業辦理微型保險業務應注意事項」 第 3 點、第 5 點及第 6 點規定，並於同日生效。本次修正重點在於新增經主管機關同意 試辦成功正式開辦之微型保險種類，以擴大微型保險範圍，同時賦 予業者以試辦方式辦理微型保險業務之彈性，有助於保險業開發創 新微型保險商品，從而擴大微型保險商品類型與保障範圍。 法務部廉政檢舉專線 0800-286-586 檢舉貪瀆專線電話 0800-088-789 2024 年4 月 《英文請參考第 5 頁》 No. 233
2 配息型ETF分配收益組成項目 (如股利、已實現資本 利得、收益平準金等)之占比，並對使用收益平準金 配息之 ETF 應於內部控制制度中訂定收益分配原則。 三、「流動性提供」面向： ( 一 )ETF 流動量提供者強化管理措施：對於 ETF 未遵循應選 定流動量提供者規範之情形，新增罰則，並給予業者 及市場合理的解決時間，使 ETF 市場恢復原有功能運 作。 (二)強化防範及管控折溢價過大之相關措施：證交所及櫃 買中心刻正共同規劃「ETF市場概況」大數據儀表板， 將彙整 ETF 淨值、資產規模、折溢價等資料作為監理 參考，以提升風險管理效率。 金管會同意合作金庫商業銀行申請設立東京分行 合作金庫商業銀行考量日本為全球主要經濟體，與我國雙邊 貿易往來密切，並因應全球供應鏈區域化趨勢，爰規劃於日本設 立東京分行，以延伸該行金融服務觸角至東北亞，逐步建構該行 完整海外服務網絡。案經金管會審核，於 113 年 2 月 6 日同意該 銀行向日本主管機關申請設立東京分行。 金管會同意台北富邦商業銀行申請設立孟買分行 台北富邦商業銀行為擴大海外布局，考量印度於全球市場之 地位及長期經濟成長趨勢，並兼具未來臺商供應鏈、當地大型企 業、國際聯貸籌資等多重機會，爰規劃於印度設立孟買分行。案 經金管會審核，於113年2月21日同意該銀行向印度主管機關 申請設立孟買分行。 金管會同意彰化商業銀行申請設立多倫多分行 彰化商業銀行基於臺加雙方經貿互動密切，係台商布局全球 重點國家之一。為能提供台商客戶和華人良好金融服務，並分享 區域經濟成長效益及多元化資產配置，爰規劃於加拿大設立多倫 多分行。案經金管會審核，於 113 年 3 月 5 日同意該銀行向加拿 大主管機關申請設立多倫多分行。 金管會同意玉山商業銀行申請設立多倫多分行 玉山商業銀行考量加拿大為全球前十大經濟體，金融市場成 熟穩定，雙邊貿易快速成長，爰規劃於加拿大設立多倫多分行， 以提升該行國際金融服務能力，並強化該行國際金融服務品牌及 形象，完整該行海外金融服務平臺。案經金管會審核，於 113 年 3 月 13 日同意該銀行向加拿大主管機關申請設立多倫多分行。 113 年 2 月底本國銀行逾期放款情形 113年2月本國銀行家數38家，截至113年2月底止，本 國銀行放款總餘額新臺幣 ( 以下同 )39 兆 1,275 億元，較上月底 增加 3,233 億元；逾期放款金額為 631.66 億元，較上月底增加 53.78億元；逾期放款比率為0.16%，較上月增加0.01個百分點， 與去年同期相同。 113年2月底本國銀行備抵呆帳占逾期放款之覆蓋率為 847.96％，較上月底減少 80.35 個百分點，整體備抵呆帳提列情 修正「保險公司發行具資本性質債券應注意事項」 考量國內債券市場胃納有限，為增加保險業強化資本之籌資 管道，強化資本結構及接軌國際制度，113 年 3 月 6 日修正發布 「保險公司發行具資本性質債券應注意事項」，明定增加保險公 司得經核准設立特定目的國外籌資事業，於國外發行具資本性質 之債券，並得對該資本性質債券提供保證，保險公司應檢附該事 業申請設立核准之證明文件及該事業於國外設立地之公司登記文 件報經核准後，始得辦理發行具資本性質債券。 史瓦帝尼王國央行總裁蒙尼斯拜會金管會 蕭副主任委員於本 (113) 年 3 月 5 日接見友邦史瓦帝尼王國 央行總裁蒙尼斯(Dr. Phil Mnisi)一行，雙方就金融相關議題 及合作進行交流。 金管會持續強化 ETF 監理措施，以維護投資人權益 截至 113 年 1 月底我國 ETF 市場規模已達 4 兆 179 億元，占 整體境內基金規模 6 兆 9,746 億元之 57.61%，且相較 112 年 1 月 底 ETF 市場規模 2 兆 4,728 億元，增加 1 兆 5,451 億元，增長幅 度達62.48%，規模成長快速，已成為我國投資人之主要理財商 品之一。金管會為保障投資人權益，參考納入國際證券管理機構 組織 (IOSCO) 於 112 年 5 月發布之「ETF 健全實務」，已完成下 列精進措施，並逐步施行中： 一、「產品結構」面向： ( 一 )ETF 即時預估淨值之強化管理措施：ETF 發行人採用外 部服務提供者計算即時淨值時，應於內部控制制度中 納入盡職調查及持續監督等事項，並於官網揭示相關 風險警語，以提醒投資人注意。 (二)參與證券商及流動量提供者之強化管理措施：ETF發 行人與利害關係公司之參與證券商及流動量提供者所 簽訂之相關契約，應經董事會重度決議，且當 ETF 僅 有一家流動量提供者時，其不可為利害關係公司。 二、「資訊揭露」面向： ( 一 ) 強化客製化及 SmartBeta 指數 ETF 之資訊揭露：於投 信公司官網以清楚易懂方式說明指數編製規則，及於 公開說明書中加強揭露客製化指數與傳統指數之差異 及相關風險、SmartBeta 指數可能相當比例持有市值 較小公司等風險，並強化客製化指數審查及 ETF 產品 審查。 (二)加強ETF配息來自收益平準金之資訊揭露：加強揭露 國 際 交 流 市 場 動 態
3 形仍屬穩健。金管會表示將持續督促銀行提升資產品質及健全財 務結構。 113 年 2 月底信用合作社逾期放款情形 113年2月信用合作社家數23家，截至113年2月底止， 全體信用合作社逾期放款金額約為6.64億元，逾期放款比率為 0.11%，較上月底增加 0.01 個百分點。備抵呆帳占逾期放款之覆 蓋率為 2,152.95%，較上月底的減少 219.67 個百分點。 全體外資及陸資投資上市櫃股票買賣超情況 113年截至2月底止，全體外資買進上市股票總金額約 38,025 億元，賣出上市股票總金額約 36,974 億元，全體外資累 計買超上市股票約 1,051 億元；全體外資買進上櫃股票總金額約 6,214 億元，賣出上櫃股票總金額約 6,164 億元，全體外資累計 買超上櫃股票約50億元。同期間，陸資買進上市股票總金額約 1.92 億元，賣出上市股票總金額約 4.01 億元，陸資累計賣超上 市股票約 2.09 億元；陸資買進上櫃股票總金額約 0.82 億元，賣 出上櫃股票總金額約 0.54 億元，陸資累計買超上櫃股票約 0.28 億元。另外資及陸資投資國內資金匯出入方面，截至 113 年 2 月 底，境外外國機構投資人暨境外華僑及外國自然人共累計匯入淨 額約 2,540 億美元，較 113 年 1 月底累計淨匯入 2,489 億美元， 增加約 51 億美元；陸資累積淨匯入 0.45955 億美元，較 113 年 1 月底累計淨匯入 0.40470 億美元，增加約 0.05485 億美元。 壽險業 112 年截至 12 月底外幣保險商品銷售情形 壽險業112年截至12月底外幣保險商品銷售情形如下： 外幣保險新契約保費收入折合約新臺幣2,637.52億元，較去 年同期4,111.64億元減少36%，其中投資型保險折合約新臺 幣 620.72 億元 ( 占比約 24%)，較去年同期 1,257.51 億元減少 51%；傳統型保險折合約新臺幣 2,016.8 億元 ( 占比約 76%)，較 去年同期 2,854.13 億元減少 29%。 113 年 1 月保險業損益、淨值，以及兌換損益、避險損益與外 匯價格變動準備金情形 保險業稅前損益 113 年 1 月底為 347 億元，較去年同期增加 554 億元或 267.6%。其中壽險業稅前損益為 318 億元，較去年同 期增加 537 億元或 245.2%；產險業稅前損益為 29 億元，較去年 同期增加 17 億元或 141.7%。 保險業業主權益 113 年 1 月底為 2 兆 3,549 億元，較去年同 期增加 4,260 億元或 22.1%。其中壽險業業主權益為 2 兆 2,252 億元，較去年同期增加 3,670 億元或 19.8%；產險業業主權益為 1,297 億元，較去年同期增加 590 億元或 83.5%。 113 年 1 月底新臺幣兌美元匯率相對於 112 年底貶值幅度為 1.81%，壽險業外匯價格變動準備金之累積餘額為 1,146 億元， 較 112 年底增加 226 億元，113 年 1 月底壽險業涵蓋兌換損益、 避險損益及外匯價格準備淨變動之影響合計數為-202億元，同 期間壽險業國外投資淨利益(包含兌換損益、避險損益，但不包 含外匯價格變動準備金淨變動 ) 為 942 億元。 113 年度走入校園與社區金融知識宣導活動 金管會「113 年度走入校園與社區辦理金融知識宣導活動」 於 113 年 3 月間至國立竹南高中等單位、學校團體辦理該宣導活 動，共計96場次，參與者總計5,713人次。本項活動係免費， 自95年開辦以來，一直獲得廣大民眾熱烈迴響，截至112年底 已舉辦 8,509 場次，參加民眾超過 119 萬人次，參與對象涵蓋國 小、國中、高中(職)、大專院校以及社區、婦女團體、原住民、 新住民、國軍、矯正機關、社福團體、高齡團體、警察、消防、 海巡人員及計程車駕駛等。 金管會銀行局113年度仍將持續推廣金融知識宣導，歡 迎有興趣的學校或團體至銀行局網站線上報名；洽詢專線： (02)8968-9708。 國泰世華商業銀行違反法令處分案 國泰世華商業銀行未落實執行磁條重建覆核機制，且未落實 執行代收稅款章戳保管、代收信用卡款作業程序，及未確實督導 員工遵守行為準則，核有未確實執行內部控制制度之情事，違反 銀行法第45條之1第1項及其授權訂定之「金融控股公司及銀 行業內部控制及稽核制度實施辦法」第 3 條第 1 項、第 8 條第 1 項及第 3 項規定，金管會依銀行法第 129 條第 7 款規定，對該行 核處 800 萬元罰鍰。 時間證券投資顧問股份有限公司違反法令處分案 時間證券投資顧問股份有限公司（以下簡稱時間投顧）之總 經理李君商請離職人員王君登錄全權委託投資經理人、實際全權 委託投資決策由總經理李君執行，總經理李君違反不得兼為全權 委託投資經理人之規定、王君同意他人使用自己業務人員名義執 行業務、時任全委部門主管吳君顯未盡監督之責，該公司未配置 適足適任之業務人員、未指派符合資格條件之人員代理、內部控 制度設計及執行未具有效性之情事，且未以善良管理人之注意義 務及忠實義務、本誠實信用原則執行業務，核有違反證券投資信 託及顧問法第 7 條第 1 項、第 50 條、第 69 條、證券投資顧問事 業管理規則第 2 條第 2 項、證券暨期貨市場各服務事業建立內部 控制制度處理準則第 6 條第 2 項、證券投資顧問事業負責人與業 務人員管理規則第 7 條第 1 項、第 11 條第 1 項、第 15 條第 1 項 及第2項第10款、證券投資信託事業證券投資顧問事業經營全 權委託投資業務管理辦法第 8 條第 1 項及第 3 項規定，金管會依 證券投資信託及顧問法第 103 條第 1 款規定，對時間投顧核處警 告，並依同法第 111 條第 7 款規定處罰鍰新臺幣 120 萬元，並依 同法第 104 條規定，命令公司停止總經理李君、王君、吳君，各 1 年、6 個月、1 個月業務之執行。 投資者及消費者保護 重大處分
4 表一 金融機構家數及存放款資料統計表 單位：家；新臺幣十億元 Table 1 : Number and Deposit/Loan Outstanding Balance of Financial Institutions Unit: firm; NT$ billion 項目 Item 年/ 月 Year/Month 金融機構家數Number of Financial Institutions 金融機構存款Deposits 金融機構放款Loans 本國銀行 Domestic Banks 外國及大陸地區 銀行在台分行 Local Branches of Foreign and Mainland Chinese Banks 信用合作社 Credit Cooperatives 票券金融公司 Bills Finance Companies 本國銀行 Domestic Banks 外國及大陸地區 銀行在台分行 Local Branches of Foreign and Mainland Chinese Banks 信用合作社 Credit Cooperatives 本國銀行 Domestic Banks 外國及大陸地區 銀行在台分行 Local Branches of Foreign and Mainland Chinese Banks 信用合作社 Credit Cooperatives 2014 39(3460) 30(39) 23(246) 8(30) 28,339 409 601 21,387 730 405 2015 39(3442) 30(39) 23(253) 8(30) 30,063 532 628 22,031 808 429 2016 39(3430) 29(38) 23(260) 8(30) 30,948 788 646 22,717 931 442 2017 38(3417) 29(38) 23(267) 8(30) 32,339 680 663 23,644 1,124 457 2018 37(3403) 29(38) 23(276) 8(30) 33,352 636 674 24,777 1,266 478 2019 36(3405) 29(38) 23(284) 8(30) 34,930 707 702 25,946 1,393 500 2020 37(3403) 29(38) 23(285) 8(30) 38,556 915 746 28,006 1,287 527 2021 38(3404) 30(39) 23(287) 8(30) 41,977 665 796 30,322 1,337 556 2022 39(3384) 31(40) 23(288) 8(30) 44,634 1,099 828 32,816 1,428 585 2023 38(3393) 31(40) 23(289) 8(30) 47,423 1,146 861 34,865 1,176 612 2024/01 38(3393) 31(40) 23(289) 8(30) 47,733 1,205 864 35,121 1,031 617 2024/02 38(3393) 31(40) 23(289) 8(30) 48,320 1,136 865 35,411 1,013 618 ．Source: "Financial Statistics Monthly, Republic of China (Taiwan)." compiled by Economic Research Department, Central Bank of the Republic of China (Taiwan). ．括弧內之數字為分支機構家數。Numbers in brackets indicate the number of branch offices. ．其他統計資料請參閱金管會網站www.fsc.gov.tw 銀行局→金融資訊→金融統計項下資料。For more information, please visit FSC website www.fsc.gov.tw. ．本國銀行放款金額不含OBU及海外分行。Figures for loans by domestic banks do not include those made by OBUs or overseas branches. 表二 臺灣證券交易所上市公司發行與交易概況 單位：家；新臺幣十億元 Table 2 : Highlights of Equity Issuance and Turnover on Taiwan Stock Exchange Unit : firm; NT$ billion 項目 年/ 月 Item Year/Month 上市家數 Listed companies 資本額 Capital Issued 台灣加權指數 Taiwan TAIEX 市值 Market Capitalization 成交值* Total TradingValue 2014 854 6,783 9,307 26,892 23,043 2015 874 6,951 8,338 24,504 22,505 2016 892 7,022 9,254 27,248 18,916 2017 907 7,136 10,643 31,832 25,799 2018 928 7,158 9,727 29,318 32,162 2019 942 7,155 11,997 36,414 29,057 2020 948 7,238 14,733 44,904 49,183 2021 959 7,385 18,219 56,282 95,517 2022 971 7,500 14,138 44,266 59,574 2023 997 7,639 17,931 56,842 6,590 2024/01 1,001 7,656 17,890 56,866 6,662 2024/02 1,001 7,656 18,967 60,273 5,065 *係指集中市場全體證券總成交值 * Refers to total trading value for all securities listed on TWSE market 表三 保險業家數及保費收入統計表 單位：家數；新臺幣百萬元 Table 3 : Number of Insurance Companies and Insurance Premium Income Unit: firm; NT$ million 項目 Item 年/ 月 Year / Month 保險公司家數( 含保險合作社) Number of Insurance Companies (including the insurance cooperative) 保費收入( 不含保險合作社) Insurance Premium Income (not including the insurance cooperative) 再保險業 Reinsurance 財產保險業 Non-Life Insurance 人身保險業 Life Insurance 財產保險業 Non-Life Insurance 人身保險業 Life Insurance 本國 Domestic 外國 Foreign 本國 Domestic 外國 Foreign 2014 3 17 5 24 5 131,558 2,617,523 2015 3 17 5 24 5 135,375 2,746,018 2016 3 17 6 23 5 145,178 3,050,186 2017 3 17 6 23 5 155,983 3,209,413 2018 3 17 6 23 5 164,860 3,296,305 2019 3 17 7 23 4 176,371 3,285,461 2020 3 17 6 23 4 187,390 3,025,365 2021 3 17 6 23 4 206,729 2,648,484 2022 3 17 6 23 3 206,675 2,111,473 2023 3 17 6 23 3 18,906 208,899 2024/01 3 17 5 23 3 27,899 207,069 2024/02 3 17 5 23 3 18,597 144,025 註：保險機構家數以營業執照核發為依據。其中： 1. 朝陽人壽、國寶人壽、幸福人壽、國華人壽、華山產險、國華產險等公司目前停業清理中。 2. 澳商國衛人壽已停業，但未繳銷營業執照。 Note: the number of insurance companies is based on the number of business licenses issued. Of these: 1. Chaoyang Life Insurance Co., Ltd., Global Life Insurance Co., Ltd., Singfor Life Insurance Co., Ltd., Kuo Hua Life insurance Co., Ltd, Huashan Non-life Insurance Co., Ltd., Kuo Hua Non-Life insurance Co., Ltd have halted operations and are undergoing liquidation. 2. The National Mutual Life Association of Australasia Limited has ceased operations but its business license has not been handed in for cancellation. 統計資料 Statistics
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