金融展望月刊2021年6月 NO.199

3 管會依「嚴重特殊傳染性肺炎防治及紓困振興特別條例」第 7 條及「傳染病防治法」第 37 條第 1 項第 6 款及第 3 項規定，報 經指揮中心核定，宣布所有公開發行公司 ( 含上市櫃、興櫃及 外國企業來台掛牌公司 )，自 5 月 24 日起至 6 月 30 日止一律停 止召開股東會，並延至 110 年 7 月 1 日起至 8 月 31 日止舉行。 金管會提醒社會大眾有關虛擬資產的相關風險 鑒於近期比特幣等虛擬資產的價格波動劇烈，而藉由區塊 鏈、虛擬資產進行吸金詐騙案件的報導亦時有所聞，因此金管 會再度提出呼籲如下： 一、中央銀行與金管會前於 102 年共同發布新聞稿，將比特 幣定位為具有高度投機性的數位「虛擬商品」，而非貨 幣，與國際的看法一致。 二、除了「具證券性質之虛擬通貨」( 即證券型代幣發行，以 下簡稱 STO) 為證券交易法所稱的有價證券，應遵循證券 交易法相關規定外，其他像比特幣或類似性質的虛擬資 產，均非金管會核准發行的金融商品，也不是貨幣。 三、虛擬資產價格波動大，投資風險高，在從事交易前，務 必充分瞭解其運作模式，審慎評估風險，避免遭受詐騙 或投資損失致生權益受損。 四、有關虛擬資產 ( 虛擬通貨 ) 洗錢防制部分，依其性質可 區分如下： ( 一 ) STO：金管會已要求經營 STO 業務的平台業者須取 得證券自營商執照，並符合證券商防制洗錢及打擊 資恐 (AML/CFT) 規定。 ( 二 ) 比特幣等虛擬資產：雖然該等資產並非法償貨幣， 也非主管機關核准銷售之金融商品，但考量其洗錢 風險，我國洗錢防制法已將「虛擬通貨平台及交易 業務事業」納入洗錢防制範疇。 金管會呼籲投資人小心釣魚簡訊，千萬別上 鈎 邇來發現有詐騙集團利用釣魚簡訊，誘導民眾點選連結至 假冒之證券商頁面登入帳號密碼，意圖盜取投資人交易帳號密 碼等敏感性資料情事，金管會提醒投資人提高警覺，切勿點選 來路不明的簡訊及連結，以維自身權益。如有發現疑似偽冒證 券商所寄出之不明電子郵件或簡訊，應先撥打該證券商所屬官 網客服專線查證，如察覺有遭詐騙之虞，請立即撥打「165 反詐 騙專線」洽詢，另金融資安資訊分享與分析中心 (F-ISAC) 網站 亦不定期公告偽冒證券商網站之相關警訊，投資人可多加參考 利用。 金管會核准疫苗保險商品 金管會鼓勵保險公司開發多元的保險商品，已審核通過「富 邦產物疫苗保障綜合保險」及「安達產物嚴重特殊傳染性肺炎 疫苗接種保障綜合保險」，期藉由風險之移轉，提升民眾接種 疫苗意願，並發揮保險安定社會之功能。金融監督管理委員會 提醒，疫苗保險商品各有其保障特色及給付條件，民眾可視自 身需求選擇適合之保險商品，以保障接種疫苗所生之相關風險。 110 年度走入校園與社區金融知識宣導活動 金管會「110 年度走入校園與社區辦理金融知識宣導活動」 於110年5月間至彰化縣線西鄉老人會等團體辦理該宣導活動， 共計 116 場次，參與者總計 9,837 人次，本項活動係免費，自 95 年開辦以來，一直獲得廣大民眾熱烈迴響，截至 109 年底已 舉辦6,865場次，參加民眾超過106萬人次，參與對象涵蓋國小、 國中、高中 ( 職 )、大專院校以及社區、婦女團體、原住民、新 住民、國軍、矯正機關、社福團體、高齡團體、警察、消防、 海巡人員及計程車駕駛等。 金管會銀行局 110 年度仍將持續推廣金融知識宣導，歡 迎有興趣的學校或團體至銀行局網站線上報名；洽詢專線： (02)8968-9710、9711。 花旗 ( 台灣 ) 商業銀行裁罰案 金管會對花旗 ( 台灣 ) 商業銀行辦理「貿易金融之防制洗 錢、打擊資恐及反資助武器擴散」專案檢查及一般業務檢查， 並就檢查報告所列防制洗錢及打擊資恐相關缺失，以違反銀行 法第 45 條之 1 第 1 項規定，依銀行法第 129 條第 7 款規定，對 該行核處新臺幣 1,000 萬元罰鍰。 南山人壽保險股份有限公司違反保險法令裁罰案 金管會於日常監理及對南山人壽辦理一般業務檢查時，發 現該公司有下列缺失事項：(1) 所訂信用卡檢核及控管機制等措 施未有效發揮功能，致發生有保單係業務員且非為保單關係人 以信用卡代他人繳交保險費之情事，且未即時辦理重大偶發事 件通報，其重大偶發事件通報機制存有重大缺失；(2) 辦理資金 運用、資產管理及風險管理等作業，有內部控制制度之缺失事 項，且涵蓋投資前、中、後之內控機制作業，重大影響投資管 理之健全運作；(3) 辦理不動產投資，未符合即時利用並有收益 標準；(4) 辦理保全業務及申訴作業之處理，有未落實執行審核 或改善控管計畫未完備；(5) 辦理法人投保作業，有未落實執行 核保程序及留存審核佐證資料；(6) 辦理系統開發及程式修改作 業，有未落實執行內部規範；(7) 辦理委任經理人聘任作業， 有未審慎執行評估作業。上開缺失核有違反保險法及洗錢防制 法等相關規定，金管會依保險法第 168 條第 5 項第 3 款、第 171 條之 1 第 4 項及第 5 項規定對該公司核處罰鍰新臺幣 760 萬元， 併依同法第 149 條第 1 項規定予以 6 項糾正。 星展 ( 台灣 ) 商業銀行裁罰案 金管會對星展 ( 台灣 ) 商業銀行辦理一般業務檢查，發現 有防制洗錢及打擊資恐相關缺失，違反銀行法第 45 條之 1 第 1 項規定，金管會依銀行法第 129 條第 7 款規定，對該行核處新 臺幣 600 萬元罰鍰。 復華證券投資信託股份有限公司、群益證券投資信託股份有 限公司及統一證券投資信託股份有限公司裁罰案 金管會經查發現復華投信、群益投信及統一投信等 3 家公 司及相關人員於 109 年間運用所管理之勞動基金運用局全權委 託投資資產買進遠百股票，未盡善良管理人之注意義務及忠實 義務，造成全權委託投資資產虧損等違規情事，顯已影響全權 委託投資業務之正常執行，爰依證券投資信託及顧問法第 103 條第 3 款規定，核處停止前開 3 家公司與客戶新增簽訂全權委 託投資契約辦理全權委託投資業務 3 個月，並就其違反同法第 59 條第 2 款及第 8 款之情事，依第 111 條第 4 款分別處罰鍰新 臺幣 300 萬元及 150 萬元 ( 合計 450 萬元 )，並依同法第 104 條 規定，分別命令前開 3 家公司對相關人員予以解除職務及停止 執行業務。 和泰產物保險股份有限公司、錠嵂保險經紀人股份有限公司 違反保險法令裁罰案 金管會於日常監理及對和泰產險金融檢查時，發現和泰產 險及錠嵂保經辦理保險業務有下列缺失： 一、和泰產險變相以合約約定給付佣金以外報酬，有不當給 付通路費用之情事，另以「非直接招攬費用」發放禮券 予業務員，規避給付業務員報酬應屬「直接招攬費用」 範圍，嚴重影響市場紀律，又該公司針對支付通路費用 報酬、費用核銷、合約簽訂與管理、文件保存等內部作 業，有多項未建立及未確實執行之情形，核與保險法第 148 條之 3 第 1 項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制 度實施辦法」第 5 條第 1 項第 8 款規定不符，爰依保險 法第 171 條之 1 第 4 項核處罰鍰 420 萬元整。 二、錠嵂保經透過簽約方式，變相向保險公司收取上述各種 廣告費及業務推廣費，已逾越其身為保險經紀人公司依法 得提供保險相關服務而得收取報酬之範疇，核與保險法 第 9 條及保險經紀人管理規則第 49 條第 11 款規定不符， 且其違規行為期間較長，影響市場秩序，依保險法第 167 條之2規定，核處限期一個月改正，併處罰鍰170萬元整。 富邦人壽保險股份有限公司違反保險法令裁罰案 金管會就富邦人壽支付業務推廣費及核銷控管作業，發現 該公司有下列缺失：(1) 該公司未就業務推廣費建置使用控管、 覆核與留存備查機制，有違反該公司內部規範規定情事；(2) 該 公司業務推廣之展業活動費核銷，未有費用審核標準，且未編 製支付明細致無法確認當時之交付對象與業績來源、未完整取 得並留存款項交付憑證且送權責主管覆核，以及未建立未結案 件控管及追蹤機制等；(3) 該公司會計單位辦理展業活動費報 支審核作業，有未留存人工檢核軌跡，且該檢核作業未加計當 月其他報支金額之情形，核未落實執行保險法第 148 條之 3 第 1 項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第 5 條 第 1 項第 8 款規定，嚴重影響市場紀律，爰依保險法第 171 條 之 1 第 4 項規定核處罰鍰 300 萬元。 重大處分 .