金融展望月刊2021年5月 NO.198

3 推動與執行金融消費者保護之參考，且為協助業者瞭解自身 落實公平待客原則情形，金管會業已建立「金融服務業公平 待客原則評核機制」，自 108 年起實施。 金管會持續推動證券商公平待客原則，108 年首度表揚評 核成績排名前 20% 的 6 家綜合證券商，109 年表揚前 20% 的 6 家專營證券商，並由評核表現績優之證券商簡報分享落實公 平待客原則的實務經驗，以利同業互相學習及精進對金融消 費者權益保護之實務做法。繼 108 年首次對綜合證券商評核， 今年 (110 年 ) 為第二次對綜合證券商進行評核，受評之綜合 證券商 ( 計 30 家 ) 應於 110 年 4 月底前將公平待客原則落實 情形之自評結果報送金管會。金管會預計將於評核後於 7 月 份發布評核結果。為持續精進評核機制及鼓勵證券商加強推 動落實公平待客，今年新增「顯著進步獎」，就未進到排名 前 20％，但較前次受評進步顯著業者，取一至三名頒發獎項。 金管會表示，鼓勵證券商具體落實公平待客原則，從管 理階層由上而下，根植公平待客原則於企業文化，促使證券 商在發展業務的同時重視公平待客原則與金融消費者保護。 金管會公布推動提高國人保險保障方案、辦理微型保險業務 暨投資五加二新創產業及公共建設績效優良保險公司名單 為使保險充分發揮保障功能、提供國人適足人身保險保 障及鼓勵保險業推動微型保險業務，金管會實施「提高國人 保險保障方案」及「保險業辦理微型保險業務應注意事項」， 對保險業辦理績效符合一定條件者，給予核准制商品得改採 備查制辦理之獎勵件數、定期公布辦理績效優良之公司名單 及相關申請案優先審查等獎勵措施；另為鼓勵保險業投資國 內公共建設及五加二新創產業，協助提振國內實體經濟發展， 對投資績效優良之保險業者，亦給予核准制商品得改採備查 制辦理之獎勵件數。109 年推動「提高國人保險保障方案」績 效優良者為國泰人壽、南山人壽、新光人壽、三商美邦人壽、 中華郵政、第一金人壽、合庫人壽、國際康健人壽、友邦人 壽、法巴人壽及安達人壽等 11 家壽險公司；辦理微型保險業 務績效優良者為台灣人壽、國泰人壽、中國人壽、南山人壽、 新光人壽、富邦人壽及三商美邦人壽等 7 家壽險公司；投資 國內公共建設及五加二新創產業績效優良者為台灣人壽、國 泰人壽、中國人壽、新光人壽、富邦人壽、三商美邦人壽、 遠雄人壽、宏泰人壽及全球人壽等 9 家壽險公司。 金管會提醒民眾授權銀行代理投保時，應注意自身權益 金管會表示，多數借款人向銀行辦理房屋貸款時，會同 時與銀行在授信契約約定，在借款人怠於投保時，授權銀行 代為辦理投保住宅火災及地震基本保險，因住宅火災及地震 基本保險之保險期間為一年期，到期前需再辦理續保，而不 同保險公司之住宅火災保險費率不盡相同，金管會呼籲，民 眾在收到保險單時，應再予確認保險商品、保障內容、保險 金額及保險費等是否有異動及符合需求，如果有相關疑義， 可向銀行或保險公司洽詢。 金管會提醒消費者投保健康險時應誠實告知健康狀況，以避 免衍生消費爭議 金管會提醒消費者投保健康險時，除應審慎評估自身 需求及經濟能力、注意投保商品之類型、疾病及醫療等名詞 定義、等待期間、除外責任及給付上限等重要約定事項外， 應據實回答保險公司於要保書上之書面詢問 ( 即健康告知事 項 )，以避免投保後被發現告知不實遭保險公司解除契約而衍 生消費爭議。 臺鐵太魯閣 408 次列車事故保險理賠及服務說明 金管會對於 110 年 4 月 2 日上午臺鐵太魯閣列車發生重 大事故造成多人不幸傷亡，謹致上最深的哀悼，為協助事故 保險理賠及關懷受災保戶事宜，已在事故發生後第一時間即 責成保險公司應主動關懷並協助受災保戶。保險公司除已主 動查找保戶及積極協助處理保險理賠事宜外，亦提出相關服 務措施。 本次事故係由國泰世紀產物保險股份有限公司承保鐵路 旅客運送責任保險，依保險契約責任每一人死亡新臺幣 ( 下 同 ) 250 萬元，重傷 140 萬元、傷害醫療 40 萬元，每一次事 故 2 億元，保險期間累計 8 億元，預估給付金額為 2 億元； 另涉案工程車係由明台產物保險股份有限公司承保強制汽車 責任保險，每一人死亡 200 萬元，失能最高 200 萬元、傷害 醫療最高 20 萬元，預估給付金額逾 1.4 億元。另產險公司目 前查得傷亡名單中有 10 位乘客以信用卡支付票款，預估給付 信用卡綜合保險理賠金額逾 2.3 億元，其餘持續確認中。 在人身保險部分，保險公司已就本次事故罹難者進行保 戶身分比對，已知為保險公司之保戶計 45 名，經產、壽險公 會彙整預估總賠付金額逾 3 億元。另受傷者當中，有 195 位 為保險公司保戶，因尚待後續治療，理賠金額現階段尚難預 估。 110 年度走入校園與社區金融知識宣導活動 金管會「110 年度走入校園與社區辦理金融知識宣導活 動」於 110 年 4 月間至基隆市中正國小等團體辦理該宣導活 動，共計 86 場次，參與者總計 7,376 人次。本項活動係免費， 自 95 年開辦以來，一直獲得廣大民眾熱烈迴響，截至 109 年 底止已舉辦 6,865 場次，參加民眾超過 106 萬人次，參與對 象涵蓋國小、國中、高中 ( 職 )、大專院校以及社區、婦女團 體、原住民、新住民、國軍、矯正機關、社福團體、高齡團體、 警察、消防、海巡人員及計程車駕駛等。 金管會銀行局 110 年度仍持續推廣金融知識宣導，歡 迎有興趣的學校或團體至銀行局網站線上報名；洽詢專線： (02)8968-9710、9711。 台灣人壽保險股份有限公司違反保險法令裁罰案 金管會於辦理台灣人壽一般業務及有價證券投資業務專 案檢查時，發現該公司有下列缺失：(1) 辦理利害關係人交 易，未於交易前提供交易條件是否不優於同類對象之證明文 件；(2) 對保戶以保險單借款方式購買投資型保險商品，於招 攬面及核保面皆未落實執行保費來源查證及審核機制，核與 保險法相關規定不符，金管會依保險法第 168 條第 8 項、第 171 條之 1 第 5 項規定對該公司核處罰鍰新臺幣 320 萬元，併 依同法第 149 條第 1 項規定予以 7 項糾正。 安聯人壽保險股份有限公司違反保險法令裁罰案 金管會對安聯人壽辦理金融消費者保護作業專案檢查時， 發現該公司有以下缺失：(1) 該公司依條款約定強制贖回投 資標的，以保單帳戶價值扣抵並償還借款本息，惟對贖回之 保單價值總額高於借款本息時，未建立機制將上開餘額返還 予保戶之保單帳戶價值；(2)辦理投資型商品適合度評估作業、 投資型保險商品資訊揭露、追加繳付保險費申請書之設計、 身心障礙者未承保書面通知作業及公平待客原則執行情形暨 申訴案件之處理，核有違反法令或有礙健全經營之虞，金管 會爰依保險法核處安聯人壽罰鍰計新臺幣 180 萬元整並予以 5 項糾正。 金管會人事異動 金管會保險局林主任秘書耀東於 110 年 4 月 1 日榮退， 遺缺由該局蔡組長火炎陞任，並於 110 年 4 月 1 日到職。 重大處分 人事動態 .