金融展望月刊2021年7月 NO.200

3 「保障型保險商品平台」預定於 110 年 7 月 1 日上線，增加 民眾投保保障型保險商品之管道 為提供民眾簡易、實惠之保險商品，增進民眾基本保險保 障，金管會已請臺灣集中保管結算所股份有限公司規劃結合保 障、退休投資與促進公益之「退休準備平台」，並由基富通證 券股份有限公司於該平台中建置「保障型保險商品平台」，預 定於110年7月1日上線，增加民眾投保保障型保險商品之管道。 未來國人可在「退休準備平台」保險專區之「保障型保險 商品平台」試算壽險保障缺口、瞭解保障型保險商品險種及保 障範圍，並可獲得投保資訊及保險金融小常識，相關規劃如下： 一、「保障型保險商品平台」提供易懂、易用、易選的網路 投保平台，將設置保險公司專屬網頁之連結，民眾於「保 障型保險商品平台」點選商品險種、保險公司後將可連 結至特定保險公司保障型保險商品之專屬網頁，並於該 公司專屬網頁完成網路投保，民眾倘有諮詢及服務需求， 仍由該保險公司提供。 二、初期平台商品險種規劃有傳統型定期人壽保險主契約、 小額終老保險及重大疾病健康保險主契約等三種商品，只 要符合「保障型保險商品平台商品險種及規格相關規範」 之保險商品，均可於保險公司專屬網頁上架銷售。為使 保險費較為低廉，金管會對於平台商品之預定附加費用 率訂定較低水準之上限。 壽險業 110 年截至 3 月底外幣保險商品銷售情形 壽險業 110 年截至 3 月底外幣保險商品銷售情形如下： 外幣保險新契約保費收入折合約新臺幣 1,661.76 億元，較去 年同期 1,331.52 億元增加 25%，其中投資型保險折合約新臺 幣 810.05 億元 ( 占比約 49%)，較去年同期 357.47 億元增加 127%；傳統型保險折合約新臺幣 851.71 億元 ( 占比約 51%)，較 去年同期 974.05 億元減少 13%。 110 年 4 月保險業損益、淨值，以及兌換損益、避險損益與 外匯價格變動準備金情形 保險業稅前損益 110 年 4 月底為 2,131 億元，其中壽 險業稅前損益為 2,052 億元，較去年同期增加 1,352 億元或 193.1%；產險業稅前損益為 79 億元，較去年同期增加 35 億元 或 79.5%。 保險業業主權益 110 年 4 月底為 2 兆 6,595 億元，較去年 同期增加7,512億元或39.4%。其中壽險業業主權益為2兆5,105 億元，較去年同期增加 7,327 億元或 41.2%；產險業業主權益為 1,490 億元，較去年同期增加 185 億元或 14.2%。 110 年 4 月底新臺幣兌美元匯率相對於 109 年底升值幅度為 1.96%，壽險業外匯價格變動準備金之累積餘額為 346 億元，較 109 年底減少 116 億元，110 年 4 月底壽險業涵蓋兌換損益、避 險損益及外匯價格準備淨變動之影響合計數為負 978 億元，同 期間壽險業國外投資淨利益 ( 包含兌換損益、避險損益，但不 包含外匯價格變動準備金淨變動 ) 為 2,922 億元。 信託業辦理高齡者及身心障礙者財產信託受益人性別及年齡 統計分析 截至 109 年 12 月底止，信託業辦理高齡者及身心障礙者財 產信託 ( 簡稱安養信託 ) 商品之受益人人數總計 33,620 人，其 中女性佔 56%、男性占 44%。如以 70 歲劃分，受益人在 70 歲以 下者，女性占 55%、男性占 45%；受益人在 70 歲以上者，女性 占 60%、男性占 40%。 110 年度走入校園與社區金融知識宣導活動 金管會「110 年度走入校園與社區辦理金融知識宣導活動」 於 110 年 6 月間至臺北市明湖國小等團體以線上等方式辦理該 宣導活動，共計 2 場次，由於國內疫情警戒升級，為降低群聚 感染之風險，致原報名之場次大多取消。本項活動係免費，自 95 年開辦以來，一直獲得廣大民眾熱烈迴響，截至 109 年底已 舉辦6,865場次，參加民眾超過106萬人次，參與對象涵蓋國小、 國中、高中 ( 職 )、大專院校以及社區、婦女團體、原住民、新 住民、國軍、矯正機關、社福團體、高齡團體、警察、消防、 海巡人員及計程車駕駛等。 金管會銀行局 110 年度仍將持續推廣金融知識宣導，並可 採行線上宣導方式辦理，歡迎有興趣的學校或團體至銀行局網 站線上報名；洽詢專線：(02)8968-9710、9711。 金管會呼籲投資人關注公司基本面，並多利用電子投票行使 股東權利 金管會呼籲投資人關注上市櫃公司基本面，並將密切注意 疫情對總體經濟影響及台股表現，倘股市發生非理性下跌情事， 必要時將採取相關穩定措施。 另考量疫情期間股東現場出席股東會將有更多防疫措施必 須遵守，金管會再次提醒投資人多多使用電子投票出席股東會 行使表決權，以實際行動合作團結抗疫，以利上市櫃及興櫃公 司股東會順利召開。投資人使用電子投票目前共有三種管道， 分別是使用手機透過證券商下單 APP、「集保 e 存摺」APP 連結 平台，或者使用電腦登入「股東 e 票通」平台進行投票 ( 網址： https://www.stockvote.com.tw )。 金管會備查「壽險業因應新冠肺炎疫情服務涉親晤親簽與紙 本作業之暫行原則」暨相關暫行作業細則 因應國內嚴重特殊傳染性肺炎 (COVID-19) 疫情，為確保壽 險業各項服務及業務營運不中斷，並滿足客戶購買保險保障及 各類保險服務需求，在兼顧相關風險控管前提下，金管會於 110 年 5 月 25 日同意備查壽險公會所提「壽險業因應新冠肺炎疫情 服務涉親晤親簽與紙本作業之暫行原則」暨相關業務招攬、核 保、保全、理賠及商品審查之暫行作業細則，以協助保險產業 穩定發展。上開規範自即日起實施，可作為壽險公司維持基本 營運之參考，以兼顧客戶權益與員工健康。 金管會備查「財產保險業因應新冠肺炎疫情服務涉親晤親簽 與紙本作業之暫行原則」暨相關暫行作業細則 鑒於疫情嚴峻，為確保產險業各項服務及業務營運不中斷， 並滿足客戶購買保險保障及各類保險服務需求，在兼顧相關風 險控管前提下，金管會於 110 年 5 月 26 日同意備查產險公會所 提「財產保險業因應新冠肺炎疫情服務涉親晤親簽與紙本作業 之暫行原則」暨相關暫行作業細則，包括以視訊錄音錄影方式， 或以電子郵件寄送、拍照或掃描上傳、傳真等方式，替代原應 親晤親簽或紙本作業，以減少疫情期間人與人之接觸，兼顧客 戶權益與員工健康。 日 盛 金 融 控 股 公 司 大 股 東 香 港 商 Capital Target Limited(CTL) 裁罰案 金管會金檢發現 CTL 實質受益人相關事項有所疑義，外界 亦有質疑 CTL 是否涉及陸資，經多次依規請 CTL 就投資日盛金 控之資金來源與所報實質受益人之關聯、所報實質受益人指派 各層董事之相關決策程序及內部授權情形等相關事項提出說明， 以確認 CTL 所報實質受益人之正確性，惟 CTL 仍未能配合提供 完整資料，以釐清實質受益人相關疑義。經核 CTL 未依金融控 股公司法第 16 條第 2 項規定申報，依同法第 60 條第 3 款規定， 核處新臺幣 2,500 萬元罰鍰，併依同法第 16 條第 10 項規定， 對 CTL 持有日盛金控已發行有表決權之股份，就未依規定申報 而超過部分，自本處分送達之日起無表決權，並命其於本處分 送達之日起 1 年內處分。 兆豐國際商業銀行裁罰案 兆豐國際商業銀行辦理房屋貸款業務所涉缺失，核有未完 善建立及未確實執行內部控制制度之情事，違反銀行法第 45 條 之 1 第 1 項規定，金管會依同法第 129 條第 7 款規定，對該行 核處新臺幣 1,000 萬元罰鍰。 投資者及消費者保護 重大處分 .