金融展望月刊2021年12月 NO.205

1 發 行 人 黃天牧 編輯顧問 蕭翠玲.邱淑貞.陳開元 編輯委員 胡則華.徐萃文 賴銘賢.蔡福隆 侯立洋.高晶萍 蔡火炎.賴欣國 執行編輯 綜合規劃處 發 行 所 金融監督管理委員會 電  話 8968-0899 傳  真 8969-1271 地  址 22041新北市板橋區 縣民大道二段7號18樓 網  址 http://www.fsc.gov.tw 電子郵件 planning@fsc.gov.tw 印  刷 普林特印刷有限公司 網  址 http://www.p1.com.tw 電  話 02-29845807 G P N 2009305443 I S S N 1992-2507 編 者 註 中英文版如有出入,以 中文版為準  金管會微型保險推動成效與展望 金管會公布 111 年金融服務業公平待客原則評核機 制 強化高收益債券基金及基金風險揭露之監理措施 政 策 法 令 金管會微型保險推動成效與展望 金管會於 110 年 10 月 21 日之行政院會議中報告「微型保險推動成效與展望」, 相關重點如下:為使我國經濟弱勢及特定身分民眾,得以較低保費取得基本保險保 障,並鼓勵保險業者善盡企業社會責任,金管會於 98 年開放保險業辦理微型保險業 務,並持續檢討相關法規、提供監理誘因如:核准制商品得採備查方式辦理、增加 國外投資額度優惠與可提撥較低之人身保險安定基金等措施,並對績優業者公開表 揚、與相關政府機關聯繫合作等,110 年 6 月底有效契約人數已達 48.9 萬人,有助 於強化我國社會安全網。 金管會表示,未來仍將持續鼓勵保險業推動微型保險,俾利微型保險更加普及, 實現讓社會各階層皆能享有所需之基本保險保障之「普惠金融」政策目標。 金管會公布 111 年金融服務業公平待客原則評核機制 為持續督促金融服務業落實公平待客原則,金融服務業公平待客評核將於 111 年賡續進行 ( 評核期間為 110 年 1 月 1 日至 12 月 31 日 ),金管會說明評核重點改變 如下: 一、為使金融業者更加重視公平對待高齡者、身心障礙者等族群客戶,「商品或服 務適合度原則」、「申訴保障原則」將依金融業者重視及對待高齡者、身心障 礙者等族群之公平待客保護措施納為加分項目,如有不公平對待者列為加重扣 分項目。 二、對客訴或爭議提出更簡潔之流程設計以提高解決爭議之效率、保護金融消費者、 將重大客訴案類型化,提報董事會討論並積極督導、後續追蹤具體執行、提出 有效解決方案、提出優化作為或制定行為規範等,上開事項可列為「董事會推 動之重視及具體作為等情形」之加分項目。 三、受評業者就前一年度評核缺失未予改善者,將於評核項目中「金融檢查與日常 監理評分」予以扣分,以達公平待客評核機制係為使金融業者確實改善評核過 程中發現缺失之目的。 金管會強調,為逐步擴大彰顯金融服務業服務品質與落實公平待客原則之效果, 除 111 年擴大公布至前 25% 業者名單予以表揚,同時對高齡者、身心障礙者等族群 的服務納入評鑑,期使金融服務業能回歸服務業的初心,作好以客為尊的金融服務。 強化高收益債券基金及基金風險揭露之監理措施 考量近期國際經濟情勢變動快速,為強化投資人保護,提升投資人對投資風險 之認知,金管會近期就高收益債券基金採行相關強化監理措施如下: 一、修改「高收益債券基金」名稱為「非投資等級債券基金」:考量「高收益債券 基金」所投資債券標的之本質為非投資等級債券,為避免投資人誤解,爰修改 其中文名稱為「非投資等級債券基金」。 二、強化基金風險揭露及提供更多風險評估參考資訊:考量「基金風險報酬等級分 類標準」( 下稱 RR) 係以標準差計算基金過去之市場價格 ( 即 淨值 ) 波動度所訂,業者應闡明 RR 等級分類計算方式,以及 基金所屬 RR 等級之理由與可能限制等。另將要求投資人申購 以非投資等級債券為訴求之基金時應簽署之風險預告書,亦 法務部廉政檢舉專線 0800-286-586 檢舉貪瀆專線電話 0800-088-789 定價每期新臺幣10元 2021 年 12 月 《英文請參考第 5 頁》 No. 205 .

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